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關于統一全省保險合同糾紛案件裁判標準的會議紀要

2015-05-30 17:57:27 來源: 本站

 

云南省高級人民法院
關于印發《關于統一全省保險合同糾紛案件裁判標準的會議紀要》的通知
 
全省各級人民法院、鐵路運輸法院:
《云南省高級人民法院關于統一全省保險合同糾紛案件裁判標準的會議紀要》經云南省高級人民法院2012年第16次審判委員會研究討論后完成,現印發你們,請全省各級法院及時傳達會議紀要精神,并在審判工作中認真貫徹執行會議紀要,執行中遇到的問題及時報告本院。
各中級法院可從《云南省高級人民法院內網公文傳輸平臺》上下載會議紀要并轉發轄區基層法院。
 
附:《云南省高級人民法院關于統一全省保險合同糾紛案件裁判標準的會議紀要》
 
云南省高級人民法院
2012年5月15日  
 
 
 
 
關于統一全省保險合同糾紛案件
裁判標準的會議紀要
 
2009年,新修訂的《中華人民共和國保險法》發布實施后,全省法院對如何認定保險人是否履行其明確說明義務、保險合同條款解釋、交強險賠償是否分項、是否應預留份額給未參加訴訟受害人、無證駕駛或醉駕保險人應否在交強險責任范圍內賠償受害人等問題存在爭議,案件裁判不盡統一,社會各界對此反映強烈。
為統一裁判尺度,公正、及時審理保險合同糾紛案件,云南省高級人民法院組織人員對有關問題進行充分調研后,根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國道路交通安全法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》等法律、行政法規規定,提出了統一全省保險合同糾紛案件裁判標準的若干意見。云南省高級人民法院2012年第16次審判委員會對意見進行了充分研究討論,達成以下共識,現紀要如下:
一、關于保險人的明確說明義務及投保人的如實告知義務問題
《中華人民共和國保險法》第十七條規定的“明確說明”是指保險人在與投保人簽訂保險合同時,應當對保險合同中格式條款所約定的有關免除保險人責任的條款作明確說明。會議認為,保險人是否履行其明確說明義務應從以下幾方面判斷:
(一)保險人應于保險合同簽訂之前或簽訂之時,向投保人提供保險合同格式條款,否則格式條款中免除保險人責任的條款不生效。保險人應當證明,其向投保人提供投保單的同時也提供了保險合同格式條款。
(二)保險人應當在保險單或者其他保險憑證上對免除保險人責任的條款做出足以引起投保人注意的提示,并且應以書面或口頭形式對有關免除保險人責任的條款向投保人做出能夠使其明白該條款真實含義和法律后果的解釋。是否以書面或口頭形式對免除保險人責任的條款的內容向投保人做出解釋,由保險人承擔舉證責任。
(三)投保單或其他保險憑證應記載投保人已領閱保險條款,保險人對全部條款已作明確說明,投保人已知悉免除保險人責任的條款的含義,同意投保等內容。投保人聲明欄應由投保人本人簽字。
(四)保險人明確說明的范圍至少應包括:責任免除條款、免賠額或免賠率或者絕對免賠率、投保人違反保證條款導致的免責、援引法律規定導致的免責等內容。
(五)保險人對是否履行了明確說明義務承擔舉證責任。保險合同中免除保險人責任的條款本身,不能證明保險人履行了說明義務。
會議認為,保險合同是一種民商事合同,應遵循合同相對性原則及其他民商事活動原則。保險代理人代理保險人與投保人簽訂保險合同的,應依照《中華人民共和國民法通則》相關規定處理。保險人與法人或其他組織簽訂的團體險合同,保險人應向與其簽訂保險合同的投保人履行明確說明義務。保險人與同一投保人再次或多次簽訂同類保險合同時,保險人仍應履行《中華人民共和國保險法》第十七條規定的明確說明義務。
會議認為,《中華人民共和國保險法》第十六條規定的是詢問告知制,保險人以投保人違反如實告知義務為由請求解除合同,投保人證明該告知內容不在保險人詢問范圍的,人民法院對保險人的請求不予支持。
二、關于保險合同條款解釋問題
會議認為,根據《中華人民共和國保險法》第三十條的規定,保險人與投保人、被保險人以及受益人對保險合同的條款存在爭議時,應當按照通常理解予以解釋。即按保險合同的有關詞句、有關條款、合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則,確定條款的真實意思,并可以按照以下規則予以認定:
(一)書面約定與口頭約定不一致的,以書面約定為準;
(二)投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的,以保險單或者其他保險憑證載明的內容為準;
(三)格式條款與非格式條款不一致的,應當采用非格式條款;
(四)保險合同的條款內容因記載方式或者時間不一致的,按照“批單”優于“正文”、“后批注”優于“前批注”、“加貼批注”優于“正文批注”、“特別約定”優于“合同文本”的原則進行解釋。
對合同條款有兩種以上理解的,則應當按照《中華人民共和國保險法》第三十條的規定,作出有利于被保險人、受益人的解釋。
三、關于機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱交強險)相關問題
(一)會議認為,關于涉及交強險的機動車交通事故責任糾紛案件的當事人應按下列方式確定:1、受害第三者起訴被保險機動車一方,同時將保險人作為被告或者第三人起訴的,應當按照起訴狀列明;2、受害第三者僅起訴被保險機動車一方,被保險機動車一方申請追加保險人參加訴訟的,應將保險人列為第三人,但保險人已經在交強險責任范圍內予以賠償的除外;3、受害第三者僅起訴保險人或被保險機動車一方的,人民法院應當告知受害第三者可以申請追加被保險機動車一方或保險人參加訴訟。
(二)會議認為,交強險的分項賠償限額應按照中國保監會公布的死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額進行計算賠償,其中部分賠償分項實際數額超過分項賠償責任限額,但其余賠償分項實際數額尚未達到分項賠償責任限額,受害第三者請求保險人在交強險賠償責任總限額內承擔責任的,不予支持。受害人同時請求保險人承擔交強險賠償責任和第三者商業險賠償責任的,人民法院可以根據案件情況決定是否合并審理。
(三)會議認為,一起交通事故造成多人損害,其中一人或部分受害人提起訴訟,人民法院應當通知其他受害人或死亡受害人的繼承人參加訴訟。人民法院通知后明確表示不參加訴訟的,應當記錄在案,其應享有的賠償金份額分配給其他受害人。人民法院應當按照各受害人的損失占全體受害人總損失的比例確定其從機動車第三者責任強制保險限額范圍內應獲得的賠償數額。確實無法通知的交通事故責任認定書確定的受害人,人民法院根據個案實際判決是否向其預留份額。
(四)會議認為,符合《機動車交通事故責任強制險條例》第二十二條第一款規定的情形,被保險機動車一方請求保險人在交強險限額范圍內承擔賠償責任的,不予支持;被保險機動車一方未賠償受害人的或賠償不足損失的,受害第三方訴請保險人在交強險限額范圍內承擔賠償責任的,應予支持。保險人在交強險限額范圍內承擔賠償責任后,有權向交通事故責任人追償。人民法院判決保險人在交強險賠償限額內承擔賠償責任后,可直接判決保險人對交通事故責任人享有追償權。
四、關于綜合性人身保險合同中包含的死亡保險合同效力問題
會議認為,含有死亡、疾病、傷殘以及醫療費用等保險責任的綜合性人身保險合同,未經被保險人同意并認可死亡責任保險金額的,該合同死亡給付部分無效。
五、關于會議紀要的執行問題
會議要求,保險合同糾紛案件的審理,應嚴格執行國家法律、行政法規和司法解釋的規定,依法保護保險合同當事人合法權益。全省法院應按照本次審委會紀要要求,統一裁判標準,確保司法統一,平等保護保險活動參與人的合法權益。2009年11月4日下發的《云南省高級人民法院關于審理保險糾紛案件適用法律若干問題的會議紀要》自本會議紀要下發之日起不再執行。
會議研究決定,根據最高人民法院《關于當前形勢下加強民事審判、切實保障民生若干問題的通知》要求,2012年2月12日之前,因醉酒駕駛、無證駕駛等違法情形發生交通事故,受害第三人向人民法院提起訴訟,請求保險人承擔交強險賠償責任的,不予支持。2012年2月12日之后(包括當日),因醉酒駕駛、無證駕駛等違法情形發生交通事故,受害第三人向人民法院提起訴訟,請求保險人承擔交強險賠償責任的,按本會議紀要規定處理。
會議強調,根據最高人民法院、最高人民檢察院《關于地方人民法院、人民檢察院不得制定司法解釋性質文件的通知》要求,地方人民法院不得制定在本轄區普遍適用的、涉及具體應用法律問題的“指導意見”、“規定”等司法解釋性質文件,制定的其他規范性文件不得在法律文書中援引。全省法院必須按照最高人民法院的通知要求,嚴格依法審理保險合同糾紛案件,全面提高案件裁判質量。

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